A franquia do seguro auto é um dos termos que mais geram dúvidas na hora de contratar uma apólice. Muita gente assina o contrato sem entender direito o que vai pagar e se surpreende negativamente no momento do sinistro. Se você quer evitar essa situação, continue lendo: vamos explicar o que é a franquia, quais são os tipos disponíveis e como identificar a opção mais adequada ao seu perfil.

O que é a franquia do seguro de auto?

De forma simples, a franquia é a parte do conserto que fica por sua conta quando você aciona o seguro. A seguradora cobre o restante. Ela existe para dividir a responsabilidade financeira entre você e a seguradora, e também para estimular uma direção mais cuidadosa, afinal, quando há um custo próprio envolvido, o motorista tende a agir com mais cautela.

Por exemplo: se a franquia da sua apólice é de R$ 2.000 e o conserto após uma batida custa R$ 6.000, você paga os R$ 2.000 e a seguradora cobre os R$ 4.000 restantes.

Esse valor vem fixado na apólice e, em geral, corresponde a um percentual do valor do veículo na tabela FIPE — normalmente entre 6% e 12%. Para um carro avaliado em R$ 60.000, por exemplo, a franquia costuma ficar entre R$ 3.600 e R$ 7.200. A aplicação da franquia é regulamentada pela Circular SUSEP nº 639/2021, que define as condições dos seguros de automóveis no Brasil.

Atenção: se o custo do conserto for menor do que o valor da franquia, não compensa acionar o seguro. Pague direto e preserve seu histórico, isso pode beneficiar sua próxima renovação.

Quando a franquia NÃO é cobrada?

Antes de entrar nos tipos, vale entender que a franquia só é aplicada em sinistros de perda parcial ou seja, quando o carro sofre danos que podem ser reparados. Há situações em que ela não é cobrada:

• Perda total: quando o custo do reparo ultrapassa 75% do valor do veículo
• Roubo ou furto sem recuperação: a indenização é paga integralmente
• Danos a terceiros: a cobertura de Responsabilidade Civil (RCF) geralmente não tem franquia
• Assistência 24h: guincho, chaveiro e serviços similares são acionados sem custo adicional

Os 4 tipos de franquia do seguro auto

Franquia normal (ou básica)

É o modelo padrão, o mais comum nas cotações. O valor da franquia é equilibrado, nem muito alto, nem muito baixo, assim como o valor do prêmio (o quanto você paga pelo seguro). É indicada para quem dirige com frequência moderada e quer um bom equilíbrio entre proteção e custo mensal.

Franquia reduzida

Aqui, o valor que você paga no momento do sinistro é menor, geralmente 50% da franquia normal. Em compensação, o prêmio anual sobe entre 10% e 20%. É a opção preferida de quem dirige muito, enfrenta trânsito urbano intenso ou quer minimizar gastos inesperados em caso de acidente.

Exemplo prático: em um Toyota Corolla 2024 (FIPE R$ 140.000), a franquia reduzida pode ser de R$ 4.500, com prêmio de R$ 5.800/ano. Na franquia normal, a franquia sobe para R$ 9.000, mas o prêmio cai para R$ 4.900/ano.

Franquia ampliada (ou majorada)

Funciona ao contrário da reduzida: você assume uma franquia maior, podendo chegar ao dobro do valor normal, mas paga menos pelo seguro a economia pode chegar de 15% a 20% no prêmio anual. É indicada para motoristas experientes, com baixo histórico de sinistros, que preferem pagar menos mensalmente e topam arcar com um valor maior caso precisem usar o seguro.

Franquia isenta

Nessa modalidade, o segurado não paga nada em caso de perda parcial, a seguradora cobre 100% do conserto. Como esperado, é a opção mais cara em prêmio. Algumas seguradoras também oferecem a isenção apenas no primeiro sinistro da vigência, como um benefício pontual sem que o prêmio suba tanto.

Ficou em dúvida sobre qual tipo faz mais sentido para o seu caso? A equipe da DLX pode analisar o seu perfil e apresentar as melhores opções do mercado, sem custo. Fale agora pelo WhatsApp e receba uma cotação gratuita.

Qual tipo de franquia do seguro auto é mais indicada?

Não existe uma resposta única para qual tipo de franquia do seguro auto escolher, a decisão certa depende do seu perfil. Use as perguntas abaixo como guia:

Você dirige muito ou em regiões de alto risco de colisão? → A franquia reduzida oferece mais tranquilidade, reduzindo o impacto financeiro nos sinistros.

Você dirige pouco e tem um bom histórico? → A franquia ampliada pode ser vantajosa: você economiza no prêmio e só paga mais se usar o seguro, o que acontece raramente.

Prefere previsibilidade e equilíbrio? → A franquia normal atende bem a maioria dos perfis e é a mais contratada no Brasil.

Quer o máximo de cobertura sem se preocupar com custos na hora H? → A franquia isenta elimina esse gasto, mas representa o maior custo anual de todos.

Um corretor experiente consegue simular cada cenário e mostrar, em números, qual opção faz mais sentido para o seu bolso e rotina.

Por que contar com um corretor faz diferença?

Cotar seguro direto com a seguradora pode parecer prático, mas significa abrir mão de quem conhece o mercado e negocia em seu favor. Um corretor de seguros avalia seu perfil completo, modelo do carro, região, frequência de uso, histórico de sinistros e apresenta as melhores opções entre várias seguradoras ao mesmo tempo.

Na DLX Corretora de Seguros, você tem acesso a mais de 15 seguradoras parceiras, incluindo Porto Seguro, Allianz, Tokio Marine, HDI e outras, com comparativo real entre coberturas e franquias. Além disso, a DLX acompanha o processo do início ao fim: da cotação até o recebimento da indenização em caso de sinistro. Conheça mais sobre o nosso seguro auto e veja como podemos ajudá-lo.

Conclusão

A franquia do seguro auto não é um vilão, é um mecanismo que, bem escolhido, equilibra proteção e custo de forma inteligente. Entender os tipos disponíveis é o primeiro passo para fazer uma contratação consciente e evitar surpresas no momento que você mais precisa do seguro.

A DLX Corretora de Seguros está à disposição para tirar suas dúvidas e encontrar a opção certa para o seu perfil. Fale com um corretor agora pelo WhatsApp, a cotação é gratuita e sem compromisso.